Pyramide de l’épargne : répartir ses économies de la bonne façon

Comme vous le savez, l’objectif d’Epargnantfrancais.fr est d’être pédagogue : prendre le départ en finances personnelles avec vous pour gravir les marches ensemble ! Maintenant que vous maîtrisez votre budget, que vous savez pourquoi placer votre argent et que vous connaissez votre profil d’investisseur, voyons comment répartir votre épargne selon vos objectifs…

Pyramide de l’épargne : 4 niveaux pour bien allouer son argent

En matière d’épargne, il est important de suivre cette pyramide ci-dessous (dessinée rien que pour vous 😇) ou alors vous risquez de terribles déconvenues (retirer vos euros au pire moment = moins-value, votre épargne bloquée dans un plan retraite ou en épargne salariale, etc.).

Quelques remarques…

Vous noterez la relation entre le risque et l’horizon de placement : le temps long permet de prendre plus de risque, car il permet de lisser les secousses. Un placement action pour une durée d’un an est à proscrire hormis au dernier étage (spéculatif).

L’étage 2 « moyen terme » peut être présent temporairement dans votre allocation qui peut se réduire aux étages 1 et 3 (l’étage « spéculatif » est facultatif et ne doit pas dépasser 3 % du total).

Autre remarque, la forme d’une pyramide est parlante pour faire allusion aux fondations solides d’une construction (épargne de précaution indispensable). Cependant, les dimensions devraient être inversée au regard des proportions.

Un exemple pour une personne disposant d’un patrimoine de 100 000 € est plus concret : son épargne de précaution va représenter 12 000 € (6 mois de salaire), son épargne de moyen terme s’élève à 15 000 € (tuiles de toit à remplacer), son épargne de long terme est de 70 000 € et un investissement spéculatif de 3 000 € en Bitcoin complète son allocation.

Le logement n’est pas présent sur cette pyramide de l’épargne qui se limite à votre pécule comme son nom l’indique. Il s’agit aussi du socle de votre situation patrimoniale. Vous pouvez louer ou être propriétaire de votre habitation, ce qui est habituellement conseillé, hors exceptions.

Je suis curieux de savoir si vous connaissiez cette approche de l’allocation de l’épargne par la pyramide ? Avez-vous des suggestions pour l’améliorer ?

Image générée par Grok