Définir son profil de connaissance financière et son profil de risque

Epargner, ce n’est pas seulement « entasser » de l’argent sur un compte courant ou un simple livret comme nous l’avons abordé dans cet article. Avant de se jeter dans le grand bain de l’investissement, il est nécessaire se connaître en déterminant son profil d’investisseur.

Le profil de connaissance financière

👉 Voici un questionnaire simple en 5 questions :

1. Avez-vous déjà effectué un placement financier ?
   • a) Oui
   • b) Non
   • c) Ne sait pas
2. Combien de ces items connaissez-vous (les actions, les obligations, les OPC, les ETF et l’assurance-vie) ?
   • a) 5
   • b) 3 à 4
   • c) 0 à 2
3. Un placement avec un rendement élevé comporte un risque élevé :
   • a) Vrai
   • b) Faux
   • c) Ne sait pas
4. Diversifier ses placements permet de diminuer le risque :
   • a) Vrai
   • b) Faux
   • c) Ne sait pas
5. Quel est l’horizon de placement recommandé pour investir en actions ?
   • a) 5 ans
   • b) 3 ans
   • c) 1 an

Résultat du test de connaissance financière

1) Avez-vous déjà effectué un placement financier ?

a) 1 point – Oui
b) 0 point – Non
c) 0 point – Ne sait pas

Explication : votre expérience d’investisseur.

2) Combien de ces items connaissez-vous (les actions, les obligations, les OPC, les ETF et l’assurance-vie) ?

a) 2 points – 5
b) 1 point – 3 à 4
c) 0 point – 0 à 2

Explication : votre connaissance des produits financiers et d’un produit d’épargne

3) Un placement avec un rendement élevé comporte un risque élevé.

a) 1 point – Vrai
b) 0 point – Faux
c) 0 point – Ne sait pas

Explication : Le rendement rémunère le risque pris

4) Diversifier ses placements permet de diminuer le risque.

a) 1 point – Vrai
b) 0 point – Faux
c) 0 point – Ne sait pas

Explication : la diversification permet de limiter les pertes potentielles et atténuer la volatilité

5) Quel est l’horizon de placement recommandé pour investir en actions ?

a) 1 point – 5 ans
b) 0 point – 3 ans
c) 0 point – 1 an

Explication : un horizon de placement inférieur augmente le risque de perte, car le temps long atténue les phases de perte.

Grille d’évaluation du profil de connaissance financière

Score	Niveau	Interprétation
0 à 2	Débutant	Néophyte en investissement. Besoin de se former avant de se lancer.
3 à 4	Intermédiaire	Des notions sur l’investissement sont connues. A vous de jouer !
5 à 6	Avancé	Bonne connaissance des concepts financiers. Vous pouvez envisager de placer sur des produits complexes.

Le profil de risque

👉 Testez-vous en 5 questions sur votre aversion au risque :

1. Voici 3 portefeuilles et leurs évolutions. Lequel a votre préférence ?

a)

b)

c)

2. Vous effectuez un placement pour 5 ans. Au bout d’1 an, la perte s’élève à 20 %
   • a) je réinvestis pour profiter de cette opportunité
   • b) je patiente, dans l’attente d’une remontée
   • c) je récupère la somme pour ne pas perdre plus
3. Vous effectuez un placement pour 5 ans. Au bout d’1 an, le gain s’élève à 20 %
   • a) je vends pour me positionner sur autre opportunité
   • b) je patiente pour profiter d’une nouvelle hausse potentielle
   • c) je vends et je sécurise la totalité de la somme
4. Préférez-vous :
   • a) un placement volatile permettant d’atteindre plus de 7 %/an sur le long terme
   • b) un placement dont le rendement moyen est de 3 à 4 %
   • c) un placement à taux fixe rémunéré 2 %
5. Quelle part de votre épargne êtes-vous prêt à placer sur des supports avec risque de perte en capital ?
   • a) plus de 70 %
   • b) 40 à 70 %
   • c) moins de 40 %

Résultat du test de profil de risque

1) Voici 3 portefeuilles et leurs évolutions. Lequel a votre préférence ?

a) 2 points- portefeuille volatile, rendement potentiel à deux chiffres
b) 1 point – portefeuille peu volatile, rendement potentiel entre 3 et 4 %
c) 0 point – portefeuille avec une progression faible (1 %) et linéaire

Explication : votre tolérance aux fluctuations.

2) Vous effectuez un placement pour 5 ans. Au bout d’1 an, la perte s’élève à 20 %

a) 2 points – je réinvestis pour profiter de cette opportunité
b) 1 point – je patiente, dans l’attente d’une remontée
c) 0 point – je récupère la somme pour ne pas perdre plus

Explication : votre capacité à subir des pertes.

3) Vous effectuez un placement pour 5 ans. Au bout d’1 an, le gain s’élève à 20 %

a) 2 points – je vends pour me positionner sur autre opportunité
b) 1 point – je patiente pour profiter d’une nouvelle hausse potentielle
c) 0 point – je vends et je sécurise la totalité de la somme

Explication : votre comportement face aux gains.

4) Préférez-vous :

a) 2 points – un placement volatile permettant d’atteindre plus de 7 %/an sur le long terme
b) 1 point – un placement dont le rendement moyen est de 3 à 4 %
c) 0 point – un placement à taux fixe rémunéré 2 %

Explication : votre recherche de gains.

5) Quelle part de votre épargne êtes-vous prêt à placer sur des supports avec risque de perte en capital ?

a) 2 points – plus de 70 %
b) 1 point – 40 à 70 %
c) 0 point – moins de 40 %

Explication : votre objectif d’exposition sur des placements à risque.

Grille d’évaluation du profil de risque

Score	Niveau	Interprétation
0 à 2	Prudent	Prise de risque limitée
3 à 4	Equilibré	Prise de risque modérée
5 à 6	Dynamique	Prise de risque élevée

Image générée par Grok